積立NISAに決めるまで～専業主婦がブログで公開・初めての資産運用

ふくねこ

こんにちは、40代専業主婦のふくねこ（@FukunekoBlog）です！

積立NISAやiDecoなどの資産運用。

テレビやニュースなどでよく耳にしますが、ずーーーーっと気になっていたのにしり込みばかり。

わたしよりも若い世代がもう資産運用をはじめている！と聞き、ひええっと驚きさっそく情報収集。

40代からはじめても全然遅くないし、老後資金の計画も十分間に合う！

資産運用なんてしたことのないド素人の専業主婦が資産運用をこころざし、積立NISAに決めるまでを記事にしました

積立NISAに決めるまでに調べたことや考えたこと、すべて記事でご紹介します。

将来にむけて資産運用をしたいけど、何をはじめたらいいか迷っている方の参考になれば嬉しいです！

>>>関連記事：【積立NISA】口座はどこがいい？専業主婦が楽天証券を選んだ理由

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1. 40代専業主婦が積立NISAをはじめる理由

40代を超えたので、そろそろ準備をしておきたい老後資金のためです。

テレビや雑誌でもたびたび積立NISAやiDeCo、老後資金は2000万円いるという話題を見聞きし、少々乗り遅れてるかな？と言う不安がありました。

ママ友さんとのランチで株主優待や資産運用の話になり、周りがすでに始めている人ばかりで焦りが頂点に。

資産運用のことなんて何もわからないのに、老後のために早くしなきゃと情報収集からはじめました。

1.1 わたしの現状について

子どもが小学校高学年で発達障害と不登校傾向があり、フォローの為専業主婦に。

復職を考え出した矢先、夫の海外赴任に帯同。帰国後、コロナ騒動でまたもや復職のチャンスを逃しました。

ポイ活やクラウドワークス、ブログ運営などを開始。報酬振込のためにポイ活をかねて楽天銀行開設。

100万円ほど独身時代の貯金をもとに株主優待を狙おうと思っていましたが、これを機に資産運用を学ぼうと決意しました。

1.2 国が資産運用をすすめている意味を考えた

「貯蓄から投資へ」2001年に政府が打ち出したスローガンだそうです。わたしは知りませんでした。

銀行の金利が下がりまくり、貯蓄をしても利息はほんのわずか。消費税は上がっていくし、年金は納めるばかりで自分たちは満足にもらえるかわからない。少子高齢化はすすみ、社会保障費はふえる一方の日本。老後資金2000万とかも言われていましたね。

最近よくテレビで聞く「自助努力」は、国に頼るのではなく自分たちで老後資金なんとか工面してよという意味合いに聞こえました。

コロナ禍で副業も推奨されていますよね。

積立NISAやiDeCoなどの資産運用によって生じた利益を非課税にする制度を国が打ち出してきています。

これを知った時に、あ、やらないとヤバいな(^^;)と思いました。

非課税にすると税収が減ってもうからないから国はやりたくないはず。

それでも非課税にして資産運用をすすめるということは、国は老後を支える力はないからね？非課税にして資産運用やりやすくしてあげたから、自分たちでなんとかしてよってことだな、と感じました。

1.3 2022年から高校の家庭科で金融教育がはじまる

さらに資産運用へ背中を押してくれたのは、高校で金融教育がはじまることです。

遠藤金融庁長官　都内の高校で金融教育授業 https://t.co/72vNuvhny7

— テレ朝news (@tv_asahi_news) February 20, 2019

大人が初めてのことにしり込みしてなかなか資産運用をはじめてくれないので、子どもに資産運用もふくめて金融教育をしていくようです。

これはいいことだなと思う反面、私も受けたかった！と切に思いました(T_T)

ますます「自助努力」を求められているんだなと感じます。

1.4 周りはもう資産運用をはじめている

ママ友さんとのランチで、積立NISA、iDeCo、株主優待、ふるさと納税、外貨預金などのうちすでにどれかを始めているひとばかりで焦り、調べた結果。

30代・40代男性で4割以上の人が、すでになんらかの投資経験があります。

40代女性だと4人にひとりはすでにやっている。

わが家は夫婦そろって投資経験ありません。ただ銀行に貯金しているだけです。

このままだと時代に取り残されてしまうかも？と危機感すら感じ、資産運用をはじめることに決めました！

2. 資産運用をはじめるための情報収集

そうと決まれば、まずは情報収集から。

基本のキがわかっていません。そもそも資産運用ってなに？どんな種類があるの？リスクは？？などわからないことだらけ。

ひとつひとつ調べてみました。

2.1 そもそも資産運用ってなに？

まず資産とは、現金、不動産、株、債券などのこと。

これらの資産を株式や不動産などに投資して増やすことを資産運用といいます。

定期預金もわずかながら利息を受け取ることができるので資産運用のひとつ。

いろいろな資産運用の方法がありますが、リスクがあることには注意です。

資産運用すると、お金が増えることもあれば、損をしてしまうこともあります。

では専業主婦におすすめな資産運用はどれなのか見ていきましょう！

2.2 主婦におすすめの資産運用は？

まず、預貯金・保険はすでにやっているでしょうから除外します。

主婦の場合、自由にお金を使えるわ！なんて人は少数派ですよね。

パート代や毎月家計からもらうお小遣いなど限られた金額で資産運用することを考えると、不動産売買も除外。

株式投資は利益を上げるためには勉強が必要になりますし、リスクが高いので除外。

結果、主婦におすすめの資産運用は「投資信託」と「国債」です！

できれば両方に手を出したいところですが、悲しいかな資金が限られていますのでどちらかを選びます。

かなりはしょりますが、判断の決め手になったのは下記です。

さあ、どちらを選びますか？

わたしは、税金のかからない投資信託「NISA」「積立NISA」「iDeCo」を選びました。

2.3 ABCash（お金のトレーニングスタジオ）の無料体験をしてみた

ここまでくると、早く投資信託をしたい気持ちが強くなるものの、それと一緒に不安も大きくなりました。

他力本願なわたしが飛びついたのはローラのCMが有名な「お金のトレーニングスタジオ　ABCash」の無料体験でした。

コロナの影響でトレーニングはZoomを使ったマンツーマンのオンライン。

ちなみに商品のおすすめはありません。

はっきり言ってド素人の私は教えてもらいたかったので、あの手この手でアプローチしましたが一切教えて頂けませんでした(^^;)

企業としては信頼できるスタンスですが、楽をしたい主婦としては物足りませ…|дﾟ)

トレーニングで学んだことを元に自分で考えないと、将来的に困るのはあなただからと諭されました。わがまま言ってすみません。

最初に教えてもらえたのは、以下の通りでした。興味のあるかたはどうぞ。

3. 資産運用につかえるお金を計算してみた

よし投資信託をするぞ！と決めたところで、手持ちの資産のうち投資に使えるお金を計算してみました。

投資に夢中になるあまり、必要なお金がなくなったら元も子もありません。

手持ち資産のうち以下のお金をのぞいて、余ったお金を投資に回します。

4. 積立NISAとiDeCo、どちらにする？

今度は「NISA」「積立NISA」「iDeCo」のうち、どれを始めるかを選択していきます。

またそれぞれについて調べました。

4.1 積立NISAとiDeCoのメリット、デメリット

まず「NISA」と「積立NISA」は制度上、どちらかひとつしか選ぶことができません。

積立NISAは、金融庁によって初心者でも長期でコツコツを運用しやすい商品が選抜されています。NISAよりリスクが少ないといえます。

また初心者の付け焼刃の知識でスポット購入（好きなタイミンクで商品を買うこと）はリスクが高いのでやらない、リスクを小さくするために長期の運用をかんがえていることから、NISAなら積立NISAのほうがよさそうだと判断しました。

ならば、積立NISAかiDeCoか。

iDeCoは自分で運用して年金資産を作る制度です。

それぞれの違いを表にして比べてみました。

老後資金を作るという目的なら迷わずiDeCo…と言いたいところですが、主婦の場合、少し違った視点も重要です。

メリット・デメリットを見ていきます。

NISAは「節税メリットは少ない」という点に注目です。

iDeCoは積立金額を「所得控除の対象」にできます。

でもパートをしている主婦でも収入が103万円以下ならば、そもそも所得税がかかりませんので、iDeCoの最大のメリットが生かせないことになります。

逆にNISAのデメリットは気にしなくてもいいということになります。

そしてもうひとつ大事なこと。

つみたてNISAはいつでも換金が可能だということ。

先行きの見えない日本社会。いつでも換金可能なら、利息の付かない銀行よりもつみたてNISAに充てた方がいいですよね

>>>関連記事：【積立NISA】途中解約したくなったら？知っておくべきポイント

4.2 主婦に向いているのは積立NISAか？iDecCo？

両方できればそれが一番いいのですが、限られた資金で運用する専業主婦の目線でどちらかを選びます。

iDeCoのメリットが生かせるのは、所得税と住民税を払っていることが条件です。

よく言われるのが103万の壁。所得税は年収103万円以上から、住民税は100万円以上からかかってきます。

パートの収入別で考えてみました。

現在のわたしは専業主婦で年収103万円以下なので、積立NISAを選びました！

やっと決まったー！！( *´艸｀)

>>>関連記事：【積立NISA】口座はどこがいい？専業主婦が楽天証券を選んだ理由

5. 積立NISAをはじめるための5つのステップ

積立NISAをすることに決めたら、次にやることはまず積立NISAの口座開設です。

証券会社の比較と、楽天銀行に決めた理由については「【積立NISA】口座はどこがいい？専業主婦が楽天証券を選んだ理由」でくわしく説明しました。

口座開設から実際に商品の積み立てを始めるまでにしたことは、以下の５つのステップです。

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1積立NISA口座を開設するための証券会社を決める

積立NISAを扱っている証券会社はたくさんあります。

私が選んだのは【 楽天証券 】

ネット証券なので手数料が割安なこと、楽天銀行の口座をすでにもっていたので提携すると楽天ポイントが有利に集められることなどが理由です。

他にもネット証券で有名どころは「SBI証券」や「マネックス証券」などがあります。

>>>関連記事：【積立NISA】口座はどこがいい？専業主婦が楽天証券を選んだ理由

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2積立NISAの口座を開設する

楽天証券の口座開設の後で、積立NISAの口座開設をしました。

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3積み立てる商品を決める

積立NISAの口座開設までは10日ほどかかりました。

その間はどの商品を買うか、ひたすら調べて考えました。

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4証券会社に入金手続きを行なう

楽天証券の場合、引き落とし先を楽天銀行口座にしていた楽天カードでクレジット決済をするとポイントがたまり、毎月の積立にポイントを使うことも出来ます。

私は最低額だけ入金して、楽天カードでクレジット決済の設定をしました。

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5購入手続きを行う

商品が決まりクレジット決済の登録をしたら、商品購入の手続きです。

これが終わるとあとは毎月自動で設定した額が積立られていくことになります。

後から購入金額を変えることもできますので、定期的に様子をみて必要時は設定を変更していきます。

>>> 楽天カード新規入会キャンペーン

6.専業主婦が積立NISAはじめます！まとめ

ド素人の専業主婦が資産運用をこころざし、積立NISAをはじめることに決めるまでを記事にしました。

なんとなくNISAやiDeCoが気になりつつもまったく手を出してきませんでしたが、政府が「自助努力」を求めていること、ママ友たちがすでに始めていることなどから一大決心。

積立NISAをすることさえ決めてしまえば、わたしが使った楽天証券では10日ほどでトントン拍子にすべての手続きが終わりました。

正直、今はなんでもっと早く始めなかったんだろうと思います(^^;)

同じようにまだ迷っている人の参考になれば嬉しいです。

>>> 楽天証券でつみたてNISA口座を作る

>>>関連記事：【積立NISA】口座はどこがいい？専業主婦が楽天証券を選んだ理由

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